Verificar quién sos protege tu dinero

1. Introducción

El propósito del KYC (conocimiento del cliente) es confirmar la identidad de cada usuario y la veracidad de sus datos, mientras que el AML/PLD (prevención de lavado de activos y de financiación del terrorismo) apunta a detectar y reportar operaciones sospechosas. Ambos procedimientos se aplican bajo el régimen argentino de prevención de lavado de activos y bajo los requisitos aplicables de protección al inversor. No son trámites de mostrador: son las condiciones que hacen posible operar en un entorno financiero serio, y aplican a todos los usuarios sin excepción.

2. Qué es el KYC

El KYC es el proceso mediante el cual la plataforma recaba y valida la información que permite identificar al titular de una cuenta: nombre completo, documento de identidad, fecha de nacimiento, domicilio y datos de contacto. La validación incluye comparar los datos declarados con los documentos presentados y verificar la vigencia y autenticidad de estos. El objetivo es que ninguna cuenta quede a nombre de una persona inexistente o de alguien que no la controla, condición esencial para que los retiros lleguen siempre al dueño real de los fondos.

3. Qué es el AML / PLD

El AML/PLD es el conjunto de medidas orientadas a impedir que la plataforma se use para introducir en el sistema financiero fondos de origen ilícito. Incluye la evaluación de riesgo de cada cliente y de cada operación, el monitoreo continuo de la actividad y la obligación de reportar a la Unidad de Información Financiera las operaciones que, por su monto, frecuencia o inconsistencia, resulten sospechosas según los criterios vigentes. El compromiso es simple: cero tolerancia al uso de la plataforma con fines de lavado de activos o financiación del terrorismo.

4. Por qué pedimos verificación de identidad

La verificación cumple cuatro funciones concretas. Primero, prevenir el fraude: impide que un tercero abra cuentas con datos ajenos. Segundo, proteger las cuentas: si alguien intenta tomar el control, la identidad verificada es la barrera de recuperación. Tercero, cumplir con los requisitos aplicables a los servicios que presta la plataforma en la Argentina. Cuarto, reducir riesgos financieros para todos: los controles de origen de fondos sostienen la calidad del ecosistema de pagos con el que operamos. Verificarse una vez evita preguntas diez veces.

5. Documentación requerida

Para la verificación estándar se piden dos elementos: documento de identidad argentino vigente (DNI frente y dorso, o pasaporte para residentes en el exterior) y un comprobante de domicilio de los últimos tres meses (factura de servicio público, resumen bancario o certificado de domicilio). En los casos en que el sistema lo requiera se solicita además una selfie con el documento en mano, que permite confirmar la correspondencia entre el documento y la persona que lo presenta. No pedimos documentación que no usamos ni almacenamos copias innecesarias.

6. Proceso de verificación, paso a paso

El proceso tiene cinco etapas. Se inicia con el registro de la cuenta y la carga de datos personales; continúa con la subida de los documentos descriptos en el punto anterior; sigue una verificación automática que valida legibilidad, vigencia y coincidencia de datos; cuando el sistema encuentra inconsistencias menores pasa a una revisión manual por el equipo de cumplimiento; y termina con la comunicación del resultado por correo, aprobado o con el motivo del rechazo y cómo subsanarlo. La mayoría de los casos se resuelve en la etapa automática, sin intervención humana.

7. Diligencia debida reforzada (EDD)

Ciertas situaciones activan una diligencia debida reforzada: montos de depósito o retiro inusualmente altos, estructuras de titularidad complejas, jurisdicciones de mayor riesgo o señales de alerta en el monitoreo. En esos casos se pueden solicitar documentos adicionales, como constancia de ingresos o de origen de fondos, y una entrevista breve con el equipo de cumplimiento. La diligencia reforzada no implica una acusación: es un nivel de control proporcional al riesgo de la operación, previsto por los estándares internacionales y por la normativa local.

8. Plazos de verificación

La verificación automática resuelve la mayoría de los casos en el día. Cuando el caso pasa a revisión manual, el plazo habitual es de uno a dos días hábiles, según el volumen de solicitudes y la calidad de la documentación presentada: una foto borrosa del documento es la causa más común de demora. Si falta algún documento, el pedido se notifica por correo el mismo día en que se detecta, para que el reloj no corra en vano. El estado del trámite se consulta en todo momento escribiendo a [email protected].

9. Motivos de rechazo

Una verificación puede rechazarse o suspenderse por documentos vencidos, ilegibles o alterados; por discrepancias entre los datos declarados y los del documento; por sospecha fundada de falsificación; o por la falta de respuesta a pedidos de información complementaria en un plazo razonable. También procede el rechazo cuando la persona figura en listas de sanciones o inhabilitaciones que la plataforma debe respetar. En todos los casos se comunica el motivo y, cuando es subsanable, cómo corregirlo: la mayoría de los rechazos se resuelven con una foto mejor tomada.

10. Monitoreo de transacciones

La plataforma monitorea de forma continua los depósitos, retiros y patrones de operatoria, comparándolos con el perfil declarado de cada usuario. Las operaciones que se apartan del patrón habitual, como retiros inmediatamente posteriores a depósitos de terceros o ciclos rápidos de entrada y salida sin actividad de trading, generan alertas para revisión. Como resultado de esa revisión se pueden limitar funciones puntual de la cuenta, por ejemplo suspender retiros mientras se aclara el origen de un depósito, siempre con notificación del motivo.

11. Responsabilidades del usuario

Te corresponde presentar datos verdaderos, completos y actualizados, y mantenerlos al día: un cambio de domicilio o de documento debe informarse. Declarar datos falsos o presentar documentación apurada tiene consecuencias: desde la suspensión de la verificación hasta el cierre de la cuenta y, en los casos que corresponda, la comunicación a las autoridades competentes. También es tu responsabilidad operar únicamente con fondos propios y de origen lícito, y no permitir que terceros usen tu cuenta a tu nombre.

12. Conservación y protección de los datos

La documentación e información de KYC/AML se conserva por el plazo que exige la normativa argentina de prevención de lavado de activos, en sistemas cifrados y con acceso restringido al personal de cumplimiento que la necesita para sus tareas. El tratamiento completo de esos datos, incluidos los plazos de conservación por categoría y los derechos que te asisten, está descripto en la Política de Privacidad, que forma parte de este marco.

13. Transferencia de datos

Para ejecutar la verificación, la plataforma comparte la información estrictamente necesaria con proveedores de servicios de verificación de identidad, proveedores tecnológicos que alojan los sistemas y, cuando corresponde por ley, con las autoridades y organismos reguladores competentes. También pueden recibirla las empresas afiliadas que participan en la prestación del servicio, siempre bajo obligaciones contractuales de confidencialidad y protección de datos. No se comercializa tu información con terceros con fines publicitarios.

14. Cumplimiento normativo aplicable

Arnove Pormento aplica estos procedimientos bajo el marco argentino vigente: los requisitos de protección al inversor aplicables a los servicios tecnológicos e informativos ofrecidos a usuarios argentinos, el marco de medios de pago del Banco Central de la República Argentina para la interacción con socios bancarios y proveedores de pago regulados, y las obligaciones de verificación de identidad y reporte bajo el régimen de la Unidad de Información Financiera. El detalle por organismo está en la página de licencias y regulación.

15. Contacto y consultas

Para preguntas sobre tu verificación, sobre esta política o sobre el tratamiento de tus datos en el marco KYC/AML, escribí a [email protected]. Atiende el Atención al Cliente y Cumplimiento, Lunes a viernes, 9:00 a 18:00 ART (excepto feriados), con primera respuesta generalmente en menos de una hora hábil. Si la respuesta no te conforma, podés iniciar el proceso formal de la página de reclamos.